Eine internationale Krankenversicherung ist für viele Auswanderer, Expats und digitale Nomaden die flexibelste Lösung: weltweiter Schutz, modulare Leistungen und Planungssicherheit – auch bei Länderwechseln. In diesem Leitfaden erfährst du, wie internationale Policen funktionieren, was sie kosten, wann sie sich lohnen und wie die wichtigsten Anbieter 2025 im direkten Vergleich abschneiden.
Was ist eine internationale Krankenversicherung?
Eine internationale Krankenversicherung (oft auch Expat-Krankenversicherung) ist auf dauerhafte Auslandsaufenthalte ausgelegt. Im Unterschied zur klassischen Auslandskrankenversicherung (meist zeitlich begrenzt, primär Notfälle) bietet sie langfristige, umfassende Absicherung – häufig mit frei wählbaren Modulen (ambulant, stationär, Zahn, Mutterschaft, Vorsorge).
Abgrenzung auf einen Blick
- Reise-/Auslandskrankenversicherung: günstig, befristet (z. B. 6–12 Monate), Notfallfokus, selten visatauglich.
- Lokale Krankenversicherung im Zielland: oft Pflicht bei Wohnsitz/Arbeitsvisum, aber nur im Land gültig.
- Internationale Krankenversicherung: regions- oder weltweit gültig, visataugliche Nachweise, hohe Flexibilität bei Umzug.
- Hier findest du unseren ausführlichen Artikel zu den verschiedenen Modellen.
Für wen lohnt sich eine internationale Krankenversicherung?
- Expats & Familien: planbare Leistungen, großes Kliniknetz, oft Direktabrechnung.
- Digitale Nomaden: flexible Tarife, teils monatlich kündbar, globale Gültigkeit.
- Selbstständige/Unternehmer im Ausland: benötigte Nachweise für Visa, verlässliche Abwicklung.
- Rentner im Ausland: stabile Abdeckung, Fokus auf chronische Erkrankungen/Medikation.
Praxisbeispiel
- Nomadin (31): häufige Länderwechsel, niedriger Beitrag, USA ausgeschlossen → flexibler Basistarif, monatlich kündbar.
- Familie (38/40 + Kind): 3-Jahres-Assignment, Geburt/Vorsorge relevant, ggf. USA-Inklusion → Premium-Tarif mit hoher Deckungssumme.
Kosten 2025: Wovon die Prämie wirklich abhängt
Preisfaktoren: Alter, Leistungsumfang, Selbstbehalt, Region (USA/Nordamerika treiben Kosten), Vorerkrankungen, Mitversicherung von Familie.
Orientierung (Beispiele, ohne Gewähr):
- Basis (ohne USA, höherer Selbstbehalt): ca. 40–120 €/Monat (Single, <35 J.).
- Mittelklasse (ohne/mit USA-Option): ca. 120–300 €/Monat (Single 30–45 J.).
- Premium (inkl. Schwangerschaft, Zahn, USA): 250–600 €+ (Familie/Rentner).
Beispielrechnungen (vereinfacht):
- Freelancer 30, ohne USA, 500 € SB: 70–140 €/Monat.
- Ehepaar 55, mit USA, 0–250 € SB: 400–900 €/Monat gesamt.
Tipp: Prüfe immer SB-Staffeln (Selbstbehalt). Ein moderater SB senkt Beiträge spürbar, ohne echten „Schmerz“ im Schadensfall.
Vergleich 2025: Anbieter im Detail (nach rechts wischen)
| Anbieter | Region/Optionen | Kündbarkeit | Deckung & Module | USA-Option | Besonderheiten | Geeignet für | Link |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cigna Global | Weltweit, Regionen wählbar | i. d. R. jährliche Laufzeit | Modular (ambulant/stationär/Zahn) | Optional zubuchbar | Großes Kliniknetz, hohe Flexibilität | Expats & Familien | Zum Anbieter |
| Allianz Worldwide Care | Weltweit (Regionen je Tarif) | i. d. R. jährliche Laufzeit | Hohe Deckungen, Premium-Leistungen | Optional/inkl. je nach Tarif | Top-Reputation, starke Direktabrechnung | Anspruchsvolle Auswanderer | Zum Anbieter |
| PassportCard | Weltweit (Länderverfügbarkeit prüfen) | Vertraglich geregelt | Umfangreich, inkl. Direktzahlung | Tarifabhängig | Prepaid-Karte, keine Vorkasse | Nomaden & Vielreisende | Zum Anbieter |
| Ottonova (Private KV) | EU/Deutschland-basiert | Flexible Vertragsmodelle | Digitale Services, Telemedizin | Nicht USA-tauglich | App-first, volldigital | Digitale Nomaden mit EU-Fokus | Zum Anbieter |
| SafetyWing | Weltweit (inkl. 180 Tage Heimatland) | Monatlich kündbar | Basisversicherung, Reisen & Remote Work | Optional zubuchbar | Sehr günstig, ideal für Nomaden | Digitale Nomaden & junge Reisende | Zum Anbieter |
Stärken/Schwächen (kurz & ehrlich)
- Cigna Global: + sehr flexibel, gutes Kliniknetz | − Premium teuer.
- Allianz Worldwide Care: + maximale Deckung, starke Direktabrechnung | − hohe Beiträge, teils weniger flexibel.
- PassportCard: + keine Vorkasse dank Karte | − Verfügbarkeit/Länder prüfen, teils Premiumpreise.
- SafetyWing: + günstig, monatlich kündbar | − eher Basis, Add-ons nötig (Zahn, Schwangerschaft).
- Ottonova: + deutschsprachig, digital | − internationale Tiefe geringer als bei Global-Playern.
Visa & Recht: Welche Nachweise Länder verlangen
Viele Länder verlangen bei Visaanträgen den Nachweis einer gültigen Krankenversicherung (teils mit Mindestdeckung). Beispiele:
- Spanien (Non-Lucrative Visa): private KV ohne Selbstbehalt oft gefordert.
- Thailand (Langzeit-Visa): geforderte Mindestdeckung je nach Visum.
- USA: ohne KV praktisch nicht sinnvoll/realistisch.
Wichtig: Prüfe frühzeitig die Anforderungen deines Ziellandes und ob deine internationale Krankenversicherung visataugliche Bescheinigungen ausstellt.
Häufige Fehler – und wie du sie vermeidest
- Reisekrankenversicherung statt internationaler Police für Daueraufenthalt gewählt.
- USA-Deckung vergessen, obwohl Reisen dorthin geplant sind.
- Doppelversicherung (deutsche KV nicht sauber beendet).
- Zu spät abgeschlossen → Verzögerungen/Visaprobleme.
FAQ: Häufige Fragen zur internationalen Krankenversicherung
Ist eine internationale Krankenversicherung Pflicht?
Nicht generell – aber oft faktisch nötig (Visa, Klinikzugang, finanzielle Sicherheit).
Zahlt eine internationale Krankenversicherung auch in Deutschland?
Tarifabhängig. Viele Policen schließen Behandlungen im Heimatland nach einer gewissen Zeit aus oder begrenzen sie.
Kann ich Beiträge steuerlich absetzen?
Hängt von Wohnsitz/Steuerrecht ab. Sprich mit einer Steuerberatung im Zielland.
Wie finde ich den besten Tarif?
Leistungen & Regionen definieren → Selbstbehalt wählen → USA-Option prüfen → Anbieter vergleichen.
Fazit & nächste Schritte
Eine internationale Krankenversicherung ist die flexibelste, visataugliche Lösung für Auswanderer, Expats und Nomaden. Definiere zuerst deinen Bedarf (Regionen, Leistungen, SB), prüfe Visa-Anforderungen und vergleiche dann 2–3 passende Anbieter.
